金融科技发展趋势与政策手册.docx

金融科技发展趋势与政策手册

第1章金融科技监管框架与合规体系建设

1.1全球金融科技监管演进路径回顾

监管理念从“逐利导向”转向“风险为本”，美国在2016年《多德-弗兰克法案》出台前，主要依赖行业自律和事后处罚，缺乏统一的宏观审慎框架；②随着2020年《沃尔克规则》（VolckerRule）生效，美国将银行自营交易业务从表外移至表内，强制建立风险隔离墙，标志着全球金融监管进入“穿透式监管”时代；欧盟于2023年发布的《数字服务法》（DSA）和《数字市场法》（DMA），确立了“守门人”原则，要求大型平台承担比传统银行更严格的数据治理和透明度义务；④英国金融行为