保险业务承保与理赔操作指南.docx

保险业务承保与理赔操作指南

第1章承保前准备与风险评估

1.1客户基本信息收集与核实

利用CRM系统导出目标客户库中近6个月的流水记录，重点核查其年收入、负债率及家庭结构，确保客户画像与系统录入数据一致，若发现客户年龄超过75岁或负债率超过80%，立即标记为“高风险预警”，并暂停进一步操作。通过第三方专业征信机构（如百行征信或人行征信接口）调用实时信用报告，核对客户在投保前3个月内的还款记录，若存在逾期记录或连续3次拒贷记录，必须将此客户列为“黑名单”，直接驳回承保申请。

依据《反洗钱法》要求，强制要求客户身份证正反面及人脸识别视频，系统自动比对照片与证件信