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2025年银行柜面业务操作与风险管理手册

第1章基础业务操作流程规范

1.1现金业务受理与清点规程

现金业务受理前，柜员需核对ATM或自助设备打印的《取款凭证》及《取款清单》，确认取款金额、币种及收款人姓名无误。当日现金收入必须按“先收后付”原则存放于保险柜，严禁将现金收入直接存入个人储蓄账户，确保资金安全。

清点现金时，柜员需使用专用验钞机进行识别，并严格执行“唱收唱付”制度，即点清金额后大声复述核对结果。对于大额现金（单笔超过5万元）或零头（1元、5角），柜员必须双人复核，并在《现金收付登记簿》上详细记录起止时间。清点无误后，柜员需将现金整齐摆放在托盘上，按面额顺序排列，确保无散落、无破损，并加盖“已清点”印章。

若发现现金短缺，柜员应立即停止收付，向主管汇报并启动应急预案，同时填写《现金长短款报告单》及《长短款处理表》。

1.2存款业务开户与销户流程

存款业务受理需核实客户“三证”（身份证、营业执照、银行卡）原件，并联网核验客户身份信息，确认客户符合开户条件。开户时，柜员需通过核心系统录入客户预留手机号、开户行及开户日期，并打印《开户申请书》供客户签名确认。

对于新开立账户，柜员需打印《开户登记簿》并录入客户基本信息，同时向客户发放《银行开户许可证》或电子账户查询结果。销户前，柜员需再次核对《销户申请书》及客户身份证原件，确认销户原因