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金融监管政策与操作手册

第1章监管政策总则与宏观环境

1.1监管政策演进历程与基本原则

自1980年中国建立金融监管体系以来，监管模式经历了从“行政主导”向“法治化、专业化”的深刻转型。早期主要依靠行政命令进行监管，而当前已全面确立以《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》及《中华人民共和国证券法》为核心的法律框架，强调“依法监管、全面监管、分类监管、差异化监管”十六字方针，确保监管行为有法可依、有章可循。在监管原则方面，坚持“宏观审慎”与“微观审慎”相结合是核心逻辑。宏观审慎旨在防范系统性风险，通过宏观审慎评估体系（MPA）等工具监测银行整体风险敞口；微