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K银行信贷风险实例分析

MBA2班2016XXXXXXXXXXXX

案件简述

J公司于2013年3月以资金周转为由向K银行申请300万元流动资金贷款，以住宅抵押。该公司实力较弱，不符合K银行贷款条件，被客户经理否掉，但K银行某领导考虑到各方面关系，直接同意贷款，并在没有客户经理签字的情况下，最终向该公司发放了300万元贷款，期限12个月，由借款人提供房产抵押。鉴于抵押房产不动产证未办理完毕，故以其购房合同抵押。贷款到期后，公司因经营滑波，无法归还贷款，提出转贷申请， K银行在企业不欠息，并压缩规模的情

况下，对贷款数次转贷。之后该笔贷款余额压缩至250万元，于2016年4月到期后逾期，最终演变成为次级贷款。

事件过程

J公司是在经营不善、资金紧张的情况下，向K银行提出贷款申请的。经信贷员调查发现，该笔贷款实际用途为所购房屋的装潢及开办娱乐美食中心，不符合银行贷款用途的要求。该公司2010年在K银行开户以来没有任何资金和业务往来。公司提供的抵押物由于尚欠开发商部分尾款，开发商没有给其开具全款发票，使其无法办理产权证明。此笔贷款经双人调查后，形成如下六点意见：

1、 该公司实力较弱，总资产6684万，但所有者权益合计只有68万，公司净资产很少，基本是空架子。

2、 该公司系个人承包经营，每年上交管理费8万元，公司内部管理混乱