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银行信用卡业务操作与风险管理手册

第1章总则与基本业务流程

1.1信用卡业务监管框架与合规要求

本手册严格遵循《商业银行信用卡业务监督管理办法》（银监会令2013号）及《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》等核心法规，确立“以客户为中心、以风险为本、以合规为底线”的监管导向。实施“双录”制度要求，在信用卡营销环节必须对消费者进行录音录像，确保交易过程可追溯，录像时长不得少于3分钟，并需至人行征信中心备案系统。

建立“三亲见”原则，即营销人员必须亲见本人、亲见意愿、亲见身份，严禁通过非面对面渠道办理新卡业务，确需远程办理的必须经过严格的反洗钱身份验证程序。严格执行“双录”与“双录”回溯机制，对于未通过双录或双录存疑的营销行为，系统自动拦截并触发二次核实，确保业务源头真实合法。落实“黑名单”共享机制，与人民银行征信中心及行业自律组织建立数据互通，一旦客户被列入征信黑名单或存在欺诈行为，立即冻结其所有授信额度并停止营销。

所有业务操作必须通过银行核心系统或授权管理系统进行，严禁通过、等第三方非银渠道直接办理信用卡开户或额度审批业务。

1.2信用卡业务基本原则与准入标准

坚持“了解你的客户”（KYC）原则，在客户准入阶段必须完成详细的个人征信查询，查询频率不得超过每年2次，且需向客户出示查询结果并留存书面确认。实施“