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2025年金融科技金融产品设计与风险管理手册

第1章

1.1全球金融科技监管政策演变

全球监管框架正从“技术中立”向“科技向善”转型，2024年中国央行发布《金融科技发展规划（2022-2025年）》，明确提出构建“监管科技”（RegTech）体系，要求金融机构在产品设计中必须嵌入风险预警模型，确保算法决策可解释、可追溯。欧盟《数字服务法案》（DSA）与《法案》（Act）实施后，对高风险应用（如信贷审批、反洗钱）的合规门槛大幅上升，强制要求金融机构在2025年底前完成所有核心算法的白盒化审计，否则将面临巨额罚款。

美国《银行控股公司法案》修订版增加了“科技风险”专项章