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保险业务规范与风险管理指南（执行版）

第1章总则与适用范围

1.1总则

本指南旨在为保险机构构建全链条、标准化的业务合规操作体系，明确业务开展前的准入标准、过程中的管控要求及结束后的风险处置流程，确保业务操作符合《中华人民共和国保险法》及国家金融监督管理总局（原银保监会）的最新监管规定。作为行业执行版，本指南不仅适用于个人保险、财产保险等核心业务板块，更需覆盖健康险、养老险等新型险种，以及互联网保险、再保险等新兴业务形态，实现“一视同仁”的规范化管理。

本指南强调“风险为本”的核心理念，要求机构在承保前必须完成全面的风险评估，将风险控制在可承受范围内，严禁将风险转嫁给消费者，确保保险产品的实质公平与风险共担机制的落地。在业务全流程中，必须严格执行“三查”制度（查勘、查问、查核），建立从销售误导防范到理赔欺诈调查的闭环管理，确保每一笔业务都有据可查、逻辑闭环，杜绝“先斩后奏”或“先斩后赔”的违规操作。本指南的适用范围不仅限于具体的业务流程节点，还延伸至内部组织架构、绩效考核体系及员工行为准则，要求所有涉及保险业务的人员必须接受统一的培训与考核，形成全员合规的文化氛围。

本指南的效力等级高于企业内部一般制度，任何与《保险法》及本指南相抵触的内部规定或操作流程，均须立即废止，以确保监管要求的刚性执行。

1.2定义与术语

“保险业务”在指南中定义为保险人接受投保人、被保险人的委托