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保险经纪公估业务操作与合规管理手册（执行版）

第1章总则与基础规范

1.1适用范围与职责界定

本手册适用于我司所有从事保险经纪公估业务的员工及合作中介机构，明确界定在承保、理赔协助、风险评估及纠纷调解等全生命周期内的行为边界与责任归属。作为内部合规的“第一道防线”，每位员工必须严格遵守国家法律法规及公司内部制度，严禁越权操作，确保经纪公估业务在授权范围内安全、高效运行。

对于涉及重大风险事件或复杂案件的专项小组，实行“项目经理负责制”，项目经理需对案件的整体合规性及最终结果承担直接领导责任。所有业务操作必须依托公司统一的业务管理系统（CoreSystem）进行录入与审批，严禁通过Excel表格、便签或口头沟通替代系统留痕，确保数据可追溯。本手册所定义的“违规”不仅包括违反法律的行为，还包括违反公司内控流程、泄露客户隐私、系统操作失误导致的资金损失等任何可能引发不良后果的行为。

各分支机构需结合当地监管政策，在本手册基础上制定具体的实施细则，但不得与本手册核心原则相悖，确保全国业务口径的统一性与合规性。

1.2基本原则与核心制度

坚持“合法合规、风险可控、客户至上”的经营方针，确保经纪公估业务在任何情况下均不触碰法律红线，维护公司声誉。严格执行“谁经办、谁负责”的权责对等原则，严禁推诿扯皮，对于因个人疏忽导致的业务差错，实行首问责任制追责。

引入“双录”（录音录像）制