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银行卡业务操作与风险控制手册

第1章银行卡业务操作与风险控制手册

1.1客户身份识别与尽职调查

在客户首次提交开户申请时，柜员或远程银行系统必须依据《中华人民共和国反洗钱法》及《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，严格执行“了解你的客户”（KYC）原则，通过联网核查系统核对客户身份证件原件的真伪与有效期，确保客户身份真实可靠。对于首次开户且未提供完整身份信息（如只提供了身份证复印件或仅提供了姓名和身份证号）的客户，必须要求客户提供能证明其真实身份的辅助材料，例如近期拍摄的正面免冠照片、人脸识别视频或电子签名，并记录辅助材料的审核结果。

针对高风险客户（如新开户、异地开户、非居民账户、大额交易频繁者），必须在开户前进行非现场尽职调查，通过大数据筛查其关联关系，识别是否存在洗钱、恐怖融资等风险，并出具《客户风险等级分类意见书》。在尽职调查过程中，若发现客户存在不明关联关系或交易行为异常，必须立即启动追加尽职调查程序，调取客户过往交易流水、家庭成员信息、职业背景等详细资料，并填写《可疑交易分析报告》。完成尽职调查后，必须向客户出具书面《客户身份识别确认书》，明确告知客户其开户及交易过程中的权利、义务及配合调查的法律责任，并由客户本人签字确认，确保法律程序合规。

对于通过远程开户或电子签名开户的客户，系统需自动抓取其生物特征数据（如指纹、人脸）并