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金融产品销售与风险防范指南（执行版）

第一章合规准入与产品基础认知

1.1金融机构销售资质与监管要求

金融机构开展金融产品销售必须持有国家金融监督管理机构颁发的《金融许可证》，这是其合法经营和从事特定金融业务（如存款、贷款、理财、保险等）的“身份证”，未取得该牌照的机构一律不得销售任何金融产品。销售人员作为第一责任人，必须通过国家金融监督管理总局或其派出机构组织的从业资格考试，取得相应类别的《金融产品销售从业人员资格证书》，方可上岗销售；对于高风险产品，还需额外取得《金融理财业务销售专业人员资格认证证书》。

监管机构对销售行为实行全流程数字化留痕管理，要求建立完整的“人、证、单、