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2025年汽车金融业务与风险管理手册

第1章总则

1.1编制依据与适用范围

本手册严格依据国家《汽车金融监督管理办法》、银保监会发布的《汽车金融公司管理办法》以及中国人民银行关于普惠金融的相关指导意见，结合我行2024年全行年度战略规划及“十四五”中期调整方案，确立了2025年汽车金融业务发展的顶层设计与合规底线。适用范围涵盖本行旗下所有汽车金融公司、旗下合作银行及授权经销商网络，确保全辖在车贷业务、融资租赁及售后担保业务中，从贷前调查、贷中审查到贷后管理的每一个环节均符合监管要求。

本手册作为全行汽车金融业务管理的“宪法”，所有业务条线、风控团队及外部合作方（如征信机构、保险公司）必须无条件执行，任何偏离既定流程的操作均需经过特别审批。手册明确了2025年的核心业务指标体系，包括不良贷款率（NPL）控制在1.5%以内、客户综合贡献度提升10%、以及不良资产处置周转天数缩短至60天以内，作为衡量业务健康度的唯一标尺。针对2025年市场波动较大的行业背景，本手册特别强化了“穿透式管理”原则，要求对高杠杆、高负债的上下游供应商进行穿透式穿透，确保资金流向清晰可控。

适用范围不仅限于实体业务，还延伸至数字金融业务，包括线上汽车金融APP的合规性建设、大数据风控模型的迭代升级以及反洗钱（AML）系统的自动化监控，实现业务形态的数字化转型