2025年金融科技金融创新与监管手册.docx

2025年金融科技金融创新与监管手册

第1章智能算法与量化交易

1.1大模型在风控场景的应用

大（LLM）通过自然语言处理技术，能够分析非结构化文本数据，如监管公告、客户投诉记录及内部会议纪要，自动提取关键风险因子。例如，某银行利用微调后的风控大模型，在10分钟内完成对500份历史违规交易报告的语义分析，识别出12处与反洗钱法规冲突的表述，精准度提升了35%，且无需人工逐字校对。基于上下文感知的动态规则引擎，将传统的“如果-那么”规则升级为基于场景的理解型规则。在欺诈检测中，系统不再仅依赖交易金额阈值，而是结合用户行为序列（如登录IP、设备指纹、地理位置）理解交