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金融科技风险防范与监管手册（执行版）

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册适用于全行范围内所有涉及金融科技业务（包括支付清算、电子银行、区块链应用及大数据风控）的部门、分支机构及全体员工，确保业务开展始终在合规框架内运行。“金融科技”在此定义为利用云计算、、大数据、物联网等新一代信息技术手段，为金融业务提供基础设施、管理工具及决策支持的综合性技术体系。

“风险”是指金融科技应用中可能给国家金融安全、机构声誉或客户资产造成潜在或实际损失的负面事件，涵盖技术故障、数据泄露、算法偏差及操作失误等维度。“监管”指中国人民银行、国家金融监督管理总局及中国证监会等监管机构依据法律法规，对金融科技业务实施的监督、检查与指导行为。“执行版”表明本手册自发布之日起正式生效，现有相关制度文件与本手册不一致的，以本手册为准；本手册发布前已生效的，继续有效，直至被本手册修订替代。

本手册的修订遵循“风险导向、动态更新”原则，每两年进行一次全面审查，遇重大技术变革或监管政策调整时，须立即启动修订程序。

1.2基本原则与指导方针

坚持“科技赋能、稳健审慎”原则，在提升服务效率的同时，将风险防控置于核心地位，确保金融科技应用不逾越安全底线。坚持“数据主权、隐私保护”原则，严格遵循《个人信息保护法》等法律法规，确保客户数据在采集、存储、传输及销毁全生命周期中安全可控。

坚持“技术中立、去中心化”原则