柜面操作与风险控制指南.docx

柜面操作与风险控制指南

第1章柜面基础业务规范

1.1客户身份识别与准入管理

严格执行“了解你的客户”（KYC）原则，柜面人员必须核实客户身份证件原件，通过联网核查系统（如“人行联网核查系统”）比对姓名、身份证号、性别、出生日期及住址信息，确保数据与证件完全一致，若信息不一致必须要求客户补充证明材料。对于新开户客户，必须落实“双录”（录音录像）制度，在开户过程中全程开启视频和语音，重点记录客户身份、意愿及风险揭示情况，录像保存期限不得少于5年，录像资料需与纸质凭证一并归档备查。

对老年人或行动不便的客户，应在柜台显著位置张贴“老年客户专区”标识，提供爱心座椅、助听设备或志愿者