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2025年金融科技发展趋势与合规手册

第1章与智能风控技术

1.1大模型在反洗钱中的创新应用

大（LLM）已超越传统规则引擎的局限，成为反洗钱（AML）合规文档自动化的核心引擎。以实时客户身份识别（KYC）文件为例，系统可自动读取最新的反洗钱法规库，结合客户画像数据，在5秒内符合最新监管要求的客户尽职调查报告，显著降低人工审核成本。在可疑交易分析（CTA）领域，大模型通过上下文理解能力，能够识别出隐蔽的洗钱模式。例如，当系统检测到某客户在24小时内频繁更换办公地点、使用非标准信用卡及频繁跨境汇款时，LLM能自动关联历史交易数据，判断是否存在“快进快出”或“夜间交易”特