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银行柜员业务知识与风险防控手册（执行版）

第1章基础业务操作规范

1.1现金管理与存取款业务

柜面现金业务遵循“日终轧账、账实相符”的核心原则，每日营业终了必须对当日现金收付进行清点核对，确保现金库存账目与实际库存完全一致，严禁“尾数挂账”或“假对账”。办理存取款业务前，柜员需严格执行“三查”制度：查客户身份识别（KYC）是否完成，查交易授权是否到位，查业务凭证是否齐全，确保每一笔进出款业务合法合规。

现金清点过程中，必须遵循“唱收唱付”原则，由两名柜员共同在场，一人唱收、一人唱付，唱完后方可启动点钞机或手工点钞，严禁单人操作或代点。对于大额现金存取业务，系统必须自动触发大额现