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风险管理与企业信贷管理手册（执行版）

第1章

1.1总则与适用范围

本手册依据国家《商业银行法》、《贷款通则》及国际风险管理准则（如巴塞尔协议III核心原则）编制，旨在确立全行信贷业务的风险管控底线与操作规范，确保信贷资产质量保持在行业警戒线以下。适用范围覆盖全行所有从事贷款审批、贷后管理、风险预警、不良资产处置及合规审查的职能部门，包括总行、分行及支行三级机构，确保“谁审批、谁负责；谁使用、谁承担”的责任制落到实处。

本手册作为信贷管理工作的“宪法”，明确了风险管理在信贷全流程中的前置地位，要求所有信贷业务必须在完成风险识别、计量、监测和缓释后方可进入审批环节，严禁“先斩后奏”或“边砍边批”。对于新增信贷业务，必须严格执行“三查”制度，即贷前调查的实地核查、贷时审查的独立评估、贷后管理的动态跟踪，确保每一笔贷款都经过独立的风险测算，杜绝过度授信。本手册特别针对中小企业贷款、普惠金融及跨境贸易信贷等高风险业务品种，制定了差异化的风险容忍度指标和专项审批流程，要求对高风险敞口实行更严格的限额管理和压力测试。

本手册的实施需配套建立完善的数字化风控系统，要求信贷系统必须具备自动化的风险预警功能，当客户出现经营异常、涉诉记录或抵押物价值波动时，系统自动触发弹窗提示，禁止违规操作。

1.2风险管理委员会职责

风险管理委员会是董事会下设的最高风险管理机构，其核心职责是审定全行的风