信贷业务管理与服务规范手册.docx

信贷业务管理与服务规范手册

第1章信贷业务全流程管理

1.1贷前调查与准入审核

贷前调查是信贷业务的风控基石，要求客户经理必须深入企业生产经营现场，核实营业执照、公司章程及工商登记信息，重点核查企业注册资本实缴情况、股权结构清晰度以及是否存在重大未披露的质押或担保情况。在尽职调查环节，需运用“四查八看”原则，即查资金流向、查财务真实性、查关联交易、查合同原件，并细致观察企业办公环境、员工出勤率及机器运转状况，确保企业财务状况真实可靠。

针对小微企业，必须核实其核心资产（如土地、房产、设备）的权属证明及抵押登记状态，防止因资产权属不清导致贷款无法落实；对于个体工商户，需重点核查其纳