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银行信贷贷后管理流程手册（执行版）

第1章贷后管理组织架构与职责界定

1.1贷后管理领导小组及成员职责

领导小组由银行行长担任组长，分管信贷的副行长任副组长，负责统筹全行信贷风险防控战略，确保贷后管理政策与总行风险偏好保持一致，对全行信贷资产质量负最终领导责任。领导小组下设风险管理委员会，定期召开风险研判会，重点审查重大不良资产处置方案及系统性风险预警信号，有权直接否决违规的贷后操作指令，确保风险底线不被突破。

成员包括总行风险部、信贷管理部及各分行风险总监，他们负责建立贷后管理的信息收集机制，定期向领导小组汇报贷后检查发现的风险点，并制定针对性的化解措施。成员需严格执行“双人复核”制度，在审批大额授信或复杂担保方案时，必须联合至少两名专业人员共同签字确认，防止单人操作失误导致风险敞口扩大。针对已发生不良贷款，领导小组成员需主导制定重组、核销或诉讼执行方案，并监控处置进度，确保不良资产在合理期限内完成清收或核销，避免形成呆账。

领导小组每季度发布一次《信贷风险状况报告》，通报全行信贷资产质量、风险暴露情况及整改落实情况，为全行资源配置和后续业务决策提供核心数据支持。

1.2客户经理与贷后专员工作分工

客户经理作为第一责任人，负责贷后管理的日常执行，包括定期收集客户经营数据、现场查勘风险点、审核还款计划及监测征信变化，确保信息报送的时效性和准确性。贷后专员负