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2025年银行风险管理与管理规范手册

第1章总则与风险管理战略

1.1总则与适用范围

本手册旨在为全行构建统一、科学、动态的风险治理框架，明确风险管理的边界与核心逻辑，确保所有业务单元在风险可控的前提下追求稳健增长。适用范围涵盖本行总部及所有分支机构、子公司及外部合作机构，无论其业务形态是信贷、投行、零售还是科技金融，均需遵循相同的风险识别、计量、监测与报告标准。手册确立了“全面覆盖、全程控制、全员参与”的管理原则，将风险管理嵌入到从战略规划、项目立项、贷前调查、贷后管理到风险处置的全生命周期中，杜绝风险管理的“真空地带”或“执行盲区”，确保风险偏好与业务目标高度一致。

本手册严格遵循《商业银行法》及国家金融监督管理总局关于全面风险管理的最新监管指引，将监管要求转化为具体的内部操作规范，确保我行在监管评级保持A级以上的同时，主动提升风险管理的国际竞争力。适用范围界定为所有从事本行核心业务及辅助业务的部门，包括信贷管理部、风险管理部、合规部、运营管理部以及各业务条线部门。对于涉及重大风险决策的“三道防线”（业务部门、风控部门、审计部门）及支持性职能部门，均纳入手册执行范围，实行统一指挥、统一标准、统一监督。手册特别强调跨部门协作机制，明确风险管理部作为牵头部门，负责制定风险偏好指标体系，信贷部门负责执行风险限额管理，合规部门负责进行风险事件排查与问责，各部门需建立周例会与