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保险经纪业务办理与规范手册（执行版）

第1章总则

1.1定义与适用范围

保险经纪业务是指保险经纪机构作为中介人，根据保险人的委托，向投保人提供保险服务，并收取佣金或手续费的业务活动。其核心在于“居间撮合”而非“承保理赔”，保险经纪人需以自身专业知识和客户利益为出发点，协助投保人做出最优的保险决策。本手册适用于在中国境内依法设立并取得保险经纪业务许可证的机构及其从业人员。所有涉及保险经纪业务的合同、操作流程、合规审查及监管报备，均严格遵循《中华人民共和国保险法》及国家金融监督管理总局发布的最新监管规定执行。

适用范围涵盖保险经纪机构与投保人、保险人、被保险人及受益人之间的所有业务往来。具体包括：保险方案的设计与报价、投保手续的代理办理、保单的领取与批改、理赔协助、保险咨询及投诉处理等全流程服务。在业务开展中，保险经纪人必须明确区分自身与保险人的利益关系。经纪人不能同时代表多名投保人签署同一份保单，也不能在未取得保险人书面授权的情况下，擅自变更保单条款或重新定价，否则将构成违规操作。本手册所定义的“保险经纪业务”特指通过互联网平台或线下柜台进行的非承保业务，不包括财产保险中的再保险业务、保险代理业务以及保险公估业务，需严格界定业务边界以防范法律风险。

对于从事保险经纪业务的机构，需建立完善的内部合规档案，记录每一次业务对接、合同签署及监管报备情况，确保业务链条可追溯