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二级理财规划师《投资规划》真题及解析（2026年）

案例一中青年稳健增值型家庭投资规划（共10题，每题2分，共20分）

案例背景

李某，34岁，大型国企行政管理人员，固定税后年薪28万元，年度绩效奖金5万元，收入稳定无波动；妻子王某，31岁，中小学在编教师，税后年薪19万元，年终奖2万元，享有完整五险一金及单位补充医疗保障。夫妻二人育有1名4岁幼儿，计划6年后筹备孩子小学至初中阶段教育专项资金，20年后筹备子女大学及留学资金。

家庭资产情况：活期存款12万元，一年期定期存款25万元，货币市场基金8万元，债券型基金15万元，沪深A股股票持仓18万元（当前浮亏2.3万元），无房产、车辆贷款等任何负债，名下自有住房一套、家用轿车一辆。

家庭收支情况：家庭月度固定生活开支9000元，年度子女早教、医疗、服饰等专项支出3万元，年度双方父母赡养支出3.6万元，无其他额外固定支出。

家庭保障情况：夫妻二人均配置社会养老保险、社会医疗保险、失业保险、工伤保险；李某配置终身重疾险（保额30万）、定期寿险（保额100万）、综合意外险（保额50万）；王某仅配置单位统一投保的团体重疾险（保额20万）及基础意外险，无寿险配置。

家庭理财目标：第一，优化现有家庭资产配置，降低闲置资金占比，实现资产稳健增值；第二，6年内储备25万元子女基础教