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融资租赁行业数字化转型与高质量发展研究

专题研究报告

内部研究报告·仅供参考

摘要

融资租赁作为联接实体经济与金融服务的重要桥梁，在服务制造业转型升级、绿色发展和中小企业融资等方面发挥着不可替代的作用。截至2024年末，中国金融租赁行业总资产规模达4.58万亿元，同比增长9.56%，全行业租赁合同余额约为5.61万亿元。在监管引导回归“融物”本源、数字化转型加速、绿色租赁快速发展的多重背景下，融资租赁行业正处于深度调整与转型的关键阶段。本报告系统分析了行业发展现状、关键驱动因素、主要挑战与风险，通过标杆案例研究揭示转型路径，并对未来3至5年的发展趋势进行展望，提出可落地的战略建议。

一、背景与定义

1.1融资租赁的概念与内涵

融资租赁（FinancialLeasing）是指出租人根据承租人对租赁物特定的选择，向出卖人购买该租赁物并提供给承租人使用，承租人支付租金的一种融资与融物相结合的信托形式。其核心特征在于“融资”与“融物”的有机结合，既解决企业设备采购的资金需求，又通过物权保障降低信用风险。与传统银行贷款相比，融资租赁具有抵押物明确、还款方式灵活、税收优惠等特点，能够有效降低中小企业的融资门槛。

1.2中国融资租赁行业的发展历程

中国融资租赁行业始于20世纪80年代，经历了从试点探索到规范发展的历程。早期以引进外资为主，2007年后银监会允许商业银行设立金融租赁