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金融产品销售与客户关系管理手册（执行版）

第1章总则与基础理念

1.1产品定义与适用范围

本手册所指的“金融产品销售”特指本行面向个人客户及企业客户，通过标准化、电子化渠道进行的理财产品、存款、贷款及结构性存款等金融产品的推介、销售与交易行为。其核心业务场景涵盖个人储蓄账户管理、投资账户配置、信贷审批流程及风险评级模型应用等全生命周期环节。适用范围明确限定为全行各级机构在合规授权范围内的业务操作。对于未获得相应授权或超出产品说明书约定条件的特殊销售行为，本手册不予适用，相关操作须另行参照专项管理办法执行。

产品定义涵盖从客户产品认知阶段到最终成交确认阶段的全过程，包括线上APP