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保险业务操作与风险防控手册（执行版）

第1章保险业务全流程操作规范

1.1投保环节标准化流程

客户身份核验与风险初步筛查：在系统录入客户信息时，必须强制要求提供身份证正反面照片及人脸识别结果，系统自动比对《客户基本信息采集规范》，确保“人、证、户”三要素一致，凡实时身份核验的，系统直接阻断录入并提示人工复核，杜绝冒名投保风险。投保方案智能匹配与选项配置：根据客户年龄、职业及既往病史，系统依据《健康告知与风险评估标准》自动推荐最适合的保险方案，客户需在预设的“家庭计划”、“个人定期”及“终身寿险”等标准选项中进行勾选，严禁客户随意修改保额或添加非标准附加险，以保障条款的合规性与统一性。

电子投保单与数据校验：系统标准电子投保单后，必须执行“三单核对”机制，即核对投保单、客户身份档案及缴费计划书，系统自动计算应缴保费，若发现金额计算错误或缺少必要条款，系统自动锁定并显示错误代码，需由指定专员二次确认后方可提交。投保协议签署与电子签章确认：客户需在线阅读《保险合同条款及释义》及《投保须知》，系统内置“条款阅读确认”功能，客户“我已阅读并同意”按钮后，系统唯一的电子签名哈希值，该哈希值必须与投保单上的签名字段完全匹配，方可进入下一环节。投保流程状态流转与进度追踪：投保成功后，系统自动将案件状态更新为“待审核”，并在5个工作日内通过短信或邮件向投保人发送《投保进度通知单