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2025年互联网金融与合规管理手册

第1章总则与基本原则

1.1互联网金融行业监管框架

明确监管主体职责，确立“一行一局一会”的协同治理格局，其中中国人民银行负责宏观审慎管理，国家金融监督管理总局（原银保监会）负责微观审慎监管，中国证监会负责证券期货业务监管，以及国家互联网信息办公室负责网络信息安全监管，形成全链条监管闭环。依据《中华人民共和国网络安全法》、《数据安全法》及《个人信息保护法》三大核心法律，确立数据作为核心生产要素的地位，要求金融机构必须建立数据分类分级制度，确保个人金融数据在采集、存储、传输和销毁全生命周期的合规性。

落实《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（资管新规）及《商业银行理财业务监督管理办法》要求，构建“穿透式”监管体系，禁止通过嵌套理财产品进行违规套利，确保资金流向透明，杜绝影子银行风险。严格执行《反洗钱法》及《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，设定客户身份识别（KYC）的标准化流程，要求对高风险客户实施“了解你的客户”（KYC）尽职调查，并建立可疑交易监测机制。基于《金融科技发展规划》（2022-2025年）及《数字人民币发展规划》，明确央行数字货币（e-CNY）在支付结算中的合规边界，要求金融机构在引入数字货币技术时，必须通过央行牌照评估，确保央行总闸门畅通。

遵循《网络金融风险管理指引》及《互联