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金融科技风险防范与合规管理手册（执行版）

第1章总则与组织架构

1.1管理机构设置与职责划分

总行设立首席风险官（CRO）作为首席风险管理负责人，直接向董事会风险管理委员会汇报，负责统筹全行风险战略制定、风险监测及重大风险事件的决策支持，确保风险管理工作符合监管要求并服务于业务战略。分行层面设立风险管理部作为执行机构，具体承担日常风险监测、压力测试执行及合规检查任务，需确保辖区内风险指标达到预设的红线阈值，并定期向总行风险管理部报送风险画像。

各业务单元（BU）设立首席风险官（CRO）或风险管理专员，作为本单位风险控制的“守门人”，负责本单位业务条线风险识别、限额管理及操作风险的内控审核，确保业务开展符合既定的风险偏好。审计部独立于业务部门，负责定期开展全面审计与专项风险评估，重点对风险偏好偏离度、资本充足率及流动性风险进行穿透式审计，确保审计发现能直接转化为管理改进措施。合规部作为风险管理部门的协同支撑力量，重点负责法律法规解读、监管报送及内部合规审查，确保所有业务活动均在法律框架内运行，并为风险事件提供法律定性与证据支撑。

信息技术部负责构建统一的风险数据中台，整合业务、风控、运营及IT系统数据，确保风险数据实时、准确、完整，并建立自动化风险预警系统，实现从“人防”向“技防”的转型。

1.2风险治理委员会运作机制

风险治理委员会由董事会直接领导，每季