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银行产品销售与服务流程手册（执行版）

第1章

1.1客户身份识别与尽职调查

依据《反洗钱法》及银行内部《客户身份识别管理办法》，银行必须在业务发生前对客户的“三要素”进行严格核验。具体操作包括：通过联网核查系统查询公民身份信息，利用人脸识别技术比对生物特征，并收集、验证客户的有效身份证件原件或复印件。若发现客户为未成年人，必须同步获取法定监护人的授权委托书及监护人身份证件，确保客户真实身份未被冒用。针对高风险客户或特定业务场景（如大额转账、跨境交易），银行需执行“尽职调查”。这要求调查人员必须通过实地走访、电话回访或视频连线等方式，核实客户的职业背景、家庭状况及资金来源。对于通过非面