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互联网保险业务规范与实务手册

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册适用于所有在中国境内设立的互联网保险机构及其员工，涵盖通过手机APP、小程序、网页端等互联网渠道开展的保险销售、核保、理赔及客户服务全流程业务。“互联网保险业务”特指利用云计算、大数据、等技术手段，打破传统销售边界，实现线上投保、智能核保、自动化定价及远程理赔的标准化保险交易活动。

“互联网保险产品”是指以互联网平台为核心载体，通过算法模型进行风险筛选，并通过移动端界面触达消费者的标准化保险产品集合。“互联网保险服务”不仅包含产品本身，还延伸至售前咨询、售中核保与投保、售后理赔及客户维系的全生命周期数字化服务。本手册所定义的“互联网保险从业人员”是指具备相应资质，通过互联网渠道执业并直接处理保险业务风险的专职或兼职人员。

本手册规定的“互联网保险业务规范”是指为防范操作风险、欺诈风险及合规风险，确保互联网保险业务安全、高效、合规运行而制定的具体操作指南与行为准则。

1.2基本原则与政策目标

首要原则是合规经营，严禁任何形式的非法集资、虚假宣传或误导销售行为，必须严格遵循国家金融监督管理总局及银保监会的最新监管规定。核心原则是数据驱动，依托客户全生命周期数据画像，运用风险评分模型实现精准定价，杜绝“一刀切”的粗放式销售模式。

效率原则强调流程自动化，通过RPA（流程自动化）和技术减少人工干预，将核