2026年一级理财规划师《投资规划》考试真题（后附答案解析）.pdfVIP

2026年一级理财规划师《投资规划》考试真题

（后附答案解析）

案例一：中年稳健型家庭多元化投资规划案例（共10题，每题2分，共

20分）

案例背景资料

刘某，48岁，大型国企技术总监，职业稳定，年度税后固定收入75万元，

年度收入增速稳定维持4%；配偶王某，46岁，事业单位行政人员，税后年收

入28万元，收入无波动、稳定性极强。夫妻二人均缴纳足额社保、企业年金

及商业重疾险，家庭保障体系完善。家庭现有总资产1950万元，其中活期存

款80万元、一年期定期存款220万元（年化利率2.85%）、纯债基金60万

元、混合型基金120万元、A股股票资产180万元、自住商品房一套价值850

万元（无任何负债）、二线城市投资商铺一套价值440万元（剩余商业贷款

220万元，年化贷款利率5.25%，剩余还款年限12年，等额本息还款）。家

庭月度固定生活开支2.8万元，商铺月供1.98万元，无其他固定负债支出。二

人育有一女，18岁，刚考入国内重点大学，计划4年后赴海外攻读硕士学位，

预估需筹备教育备用金150万元。刘某夫妻计划12年后同步退休，期望退休

后维持现有高品质生活水平，预估退休后年度生活开