一级理财规划师《投资规划》试卷真题及解析（2026年）.pdfVIP

2026

一级理财规划师《投资规划》试卷真题及解析（年）

案例一：张先生中产家庭多元化投资规划案例（第1-10题）

案例背景：张先生，45岁，一线城市互联网企业中层管理岗位，固定年薪

80万元，年度绩效奖金20万元，收入稳定且逐年小幅递增；配偶李女士，42

岁，三甲医院主治医师，固定年薪50万元，福利待遇完善，工作稳定性极强。

夫妻二人育有一子，16岁，就读重点高中，计划3年后考取国内重点大学，后

续有出国留学深造意向，教育资金需求明确。

家庭资产状况：家庭活期存款50万元，用于日常周转应急；一年期定期

存款100万元，年化利率1.95%；股票类资产150万元，持仓以国内科技龙

头股、大消费蓝筹股为主，近三年年化收益率8.2%，最大回撤12%；债券资

产80万元，其中国债40万元、中高评级企业债40万元，债券组合年化收益

率3.8%，波动极低；公募基金资产70万元，包含主动权益基金40万元、债

券型基金30万元；无房产负债、无车贷负债，家庭整体负债