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柜台业务操作与风险管理手册（执行版）

第一章总则与合规要求

第一节适用范围与职责分工

本手册适用于我行所有从事柜台业务（包括现金收付、银行卡受理、转账汇款、外汇买卖、贵金属交易及自助设备操作等）的一线柜员、主管及授权人员，同时也涵盖在柜台区域进行辅助工作的外包服务人员。适用范围涵盖营业时间内及授权范围内的所有柜台业务场景，包括但不限于单笔限额以下、单笔限额以上、大额远程授权及夜间延时服务业务。

本手册明确了柜面操作的具体执行标准，对于新入职员工、转岗员工及因休假、请假离岗后重新上岗的员工，必须重新学习并考核通过后方可重新上岗。本手册是柜面业务操作的“行为准则”和“操作指南”，任何员工在柜台办理业务时，必须严格遵循手册规定的步骤、用语、凭证填写及系统操作逻辑。本手册中的“风险”定义不仅指操作失误，还包括因违规操作导致的资金损失、声誉风险、法律合规风险以及监管处罚风险，所有柜员需对业务全流程风险负直接责任。

本手册的实施由总行风险管理部牵头，运营管理部、合规部及各分行营业部协同执行，确保制度落地，任何分支机构不得擅自修改或扩大解释。

第二节基本原则与核心制度核心制度包括“双录”制度（录音录像）、“双录”资料归档制度、大额交易报告制度、反洗钱监测制度以及“柜员离柜离岗”制度，确保业务过程可追溯、可审计。

坚持“谁办理、谁负责”的终身负责制，对于因操作不当或违规