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银行业务操作与风险控制（执行版）

第1章基础理论与合规意识

1.1银行业务基本原理与流程概述

银行作为现代金融体系的核心，其本质是以信用为基础，以货币为媒介的中介服务机构。在“执行版”操作中，我们首先需理解“表内业务”与“表外业务”的界限：表内业务直接体现在资产负债表上，如吸收公众存款、发放贷款，受严格资本充足率约束；表外业务则通过衍生品、保证业务等形式存在，虽不直接体现为资产，但需按风险加权资产计入监管指标。业务流程遵循“贷前调查、贷时审查、贷后检查”的三查原则。例如，在发放一笔500万元的汽车贷款时，客户经理必须实地走访购车客户，核实其征信报告、流水及抵押物状况，这一过程即