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风险管理控制与合规手册

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册旨在为全行各级分支机构、业务部门及风险管理部门提供统一的风险管理操作指引，明确“风险”、“合规”及“控制”的核心概念，确保全行在经营过程中始终处于可控、可测的状态。“风险”是指不确定性事件对组织目标实现可能产生的负面影响，涵盖市场波动、信用违约、操作失误及法律制裁等风险类别，其发生概率与潜在损失程度共同构成了风险敞口。

“合规”是指组织严格遵守国家法律法规、监管规章、行业准则及内部规章制度，确保经营活动合法、透明、可持续，是风险管理的首要底线和最高优先级。“风险管理”是一个动态循环过程，包括风险识别、评估、监测、报告、响应及持续改进，其核心在于通过科学手段将风险控制在可接受范围内，而非单纯地规避风险。“控制”是指通过制度、流程、技术或人员管理等手段，对风险暴露进行预防、抑制或消除，确保风险事件在发生前或发生时能被及时阻断或纠正，是风险管理的落地执行手段。

本手册适用于全行所有业务条线、分支机构、子公司及关联机构，涵盖从战略规划到日常运营的全生命周期，确保风险管理要求贯穿业务链条的每一个环节。

1.2风险管理原则与目标

风险管理遵循“全面覆盖、审慎适度、动态调整、协同高效”的原则，要求覆盖所有业务场景，既不因过度保守而扼杀创新，也不因盲目乐观而忽视潜在隐患。风险管理坚持“风险为本”的导向，将风险量化结果作为资源