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供应链金融业务操作手册（执行版）

第一章总则与基础概念

第一节供应链金融定义与适用范围

供应链金融是指基于核心企业（以下简称“核心企业”）与上下游供应商、经销商等主体建立的真实贸易背景，利用银行等金融机构的信用、技术或担保机制，对供应链上非核心企业的应收账款、存货、票据等资产进行融资、结算、管理和风险缓释的综合金融服务活动。其本质是为了解决中小企业“融资难、融资贵”的痛点，通过核心企业的信用背书，将分散的、非标准化的短期资金需求转化为标准化的、可量化的信贷产品。本手册定义的适用范围严格限定在核心企业主导的产业链生态内。具体包括：核心企业向其供应链上游原材料供应商、下游成品经销商提供的存货质押、应收账款融资；以及核心企业为供应链中游物流服务商、仓储企业提供的仓储质押、货权融资；还涵盖核心企业向供应链内中小微供应商提供的订单融资、保理服务以及基于区块链技术的贸易背景真实性核查服务。

本手册所涵盖的业务场景以“核心企业-供应商”及“核心企业-经销商”的双向贸易链条为主，不包括纯B2B电商平台或无核心企业信用支撑的松散型合作网络。业务操作必须确保每一笔融资交易背后都存在真实的货物交付、资金流匹配或单据流转，严禁虚构贸易背景进行“伪贸易”融资。在适用范围界定中，需特别注意区分“核心企业”与“非核心企业”。核心企业是指具有较强议价能力、信用良好且愿意承担供应链风险的