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保险经纪公司业务规范与合规手册（执行版）

第1章总则与基本原则

1.1适用范围与职责界定

本手册适用于所有在保险经纪业务中开展工作的员工，涵盖从客户接触、方案咨询、合同签署到售后服务的全流程，确保每一位从业者都严格遵循国家法律法规及公司内部规章制度。明确各岗位的具体职责边界，如销售顾问负责产品匹配与沟通，理赔专员负责服务跟进，风控专员负责合规审查，形成“谁经办、谁负责”的清晰责任链条，杜绝推诿扯皮现象。

确立“全员合规”意识，规定任何岗位人员发现违反规定的行为都有权向合规部门举报，且保护举报人隐私，营造零容忍的违规举报文化，鼓励内部监督。界定不同职能部门的协同职责，例如市场部负责提供合规的产品库，客服部负责解释条款与处理异议，财务部负责费用核算与审计，确保业务流与资金流、信息流三流合一。规定新员工入职必须通过“合规通关”考试，考核内容包括基础法规、职业道德及常见风险案例识别，不合格者不得上岗，确保新人从第一天起就具备基本合规素养。

明确定期轮岗与交叉培训机制，要求关键岗位人员每两年必须轮岗一次，且每季度至少参加一次跨部门合规培训，防止因长期固守单一岗位而形成的思维盲区或利益冲突。

1.2合规经营的核心目标

首要目标是保障客户合法权益，确保所有销售行为真实、合法、合规，不得进行虚假宣传或误导销售，维护保险市场的公平竞争秩序。核心目标是防范系统性金融风险，通过严格的反洗钱审查