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保险业务办理与理赔手续手册（执行版）

第1章投保须知与合同签署

1.1产品选择与风险评估

在保险业务办理中，客户必须首先明确保障需求，依据《保险法》第13条，投保人需如实告知健康状况及既往病史，这是确定保险费率与承保资格的核心依据。系统内应提供标准化产品矩阵，涵盖寿险、重疾、医疗及意外险等，确保客户能根据自身年龄、职业及家庭责任匹配最合适的保障组合，避免盲目投保。

针对高风险职业（如飞行员、矿工），系统需自动调取职业健康数据库，提示投保人在投保时主动申报既往病史，以符合监管对如实告知的强制性要求。评估环节应利用算法对客户风险进行量化打分，将主观的“身体条件”转化为客观的