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互联网金融产品与合规手册

第1章总则与适用范围

1.1产品定义的界定与分类

本章节旨在明确“互联网金融产品”的法律边界，依据中国人民银行《关于规范互联网贷款业务的通知》及银保监会相关指引，界定产品范围涵盖P2P网贷、网络借贷、互联网消费金融、众筹理财及第三方支付结算工具等六大类，其中P2P网贷因已被监管叫停，本手册重点规范剩余五类高杠杆业务。分类标准采用“业务模式+资金流向+风险特征”三维分析法：以“资金归集—支付结算—资金池运作”为核心逻辑，区分自营、代销及合作模式；以“借款主体”界定资产端为个人或法人，负债端为机构或个人；以“风险敞口”划分低风险（信用贷）至高风