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银行风险管理与技术防范手册（执行版）

第1章总则与风险管理基础

1.1风险管理概述与原则

风险管理是指银行在经营过程中，通过系统地识别、评估、监测和控制各种风险因素，以在可接受的损失水平下实现业务连续性和盈利能力的过程。它不仅是防范“黑天鹅”和“灰犀牛”事件的核心手段，更是银行稳健经营的“防火墙”。风险管理遵循全面性原则，要求将风险覆盖到银行的所有业务条线、所有分支机构、所有业务产品和所有业务流程中，确保没有遗漏风险盲区，实现“管风险、控风险、治风险”的无死角覆盖。

风险管理遵循重要性原则，即遵循“风险为本”的理念，银行资源应优先投向风险可控、收益与风险相匹配的业务领域，对高风险业务实行限额管理或停止审批，确保有限资源用在刀刃上。风险管理遵循审慎性原则，要求银行坚持风险与收益的平衡，设定合理的风险容忍度，避免因追求短期高收益而过度冒险，确保银行资产安全，防止发生系统性风险。风险管理遵循动态性原则，风险环境瞬息万变，风险管理策略不能一成不变，必须建立常态化的监测与调整机制，根据宏观经济形势、市场波动及内部经营变化实时调整风险参数。

风险管理遵循独立性原则，风险管理部门作为银行治理结构的重要组成部分，应保持相对独立，直接向董事会或风险管理委员会汇报，避免受到业务部门或经营层的不当干预，确保风险决策的客观公正。

1.2本手册适用范围与职责分工

本手册适用于全行各级