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互联网保险代理业务操作与规范手册（执行版）

互联网保险代理业务操作与规范手册（执行版）

第一章总则与基础规范

第一节适用范围与职责界定

适用范围与职责界定

本手册适用于所有从事互联网保险代理业务、通过互联网平台进行投保咨询、保单管理及理赔服务的保险从业人员及其代理公司。任何通过互联网渠道获取投保信息、展示保险产品或促成交易的行为，均受本手册约束，严禁通过非正规互联网渠道进行违规宣传。

互联网保险代理业务的核心职责是提供标准化、透明化的保险服务，确保投保人在线过程中获得真实、准确且符合监管要求的保险产品信息。代理机构必须建立“前端咨询、后端审核、全程留痕”的闭环管理体系，确保每一笔互联网业务操作均有据可查，符合《保险法》及银保监会相关规定。从业人员需明确自身角色为“合规守门人”，在客户咨询、方案推荐、系统录入等环节，必须严格执行“三审三校”制度，杜绝个人主观臆断。

监管机构对互联网保险业务的穿透式监管要求，要求机构实时监控线上流量、交易数据及客户画像，确保业务实质符合监管意图。

第二节从业人员准入与资质管理

从业人员准入与资质管理

所有从事互联网保险代理业务的从业人员，必须持有有效的保险代理人资格证书，并已通过互联网保险业务专项培训考核。从业人员不得存在未结清的个人征信记录、重大违法违纪记录或正在接受司法调查的情形，凡不符合上述条件者一律不得上岗。

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