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银行柜台业务处理与风险防控手册

第1章客户身份识别与资料收集规范

1.1客户身份识别基本要求

识别的核心在于“三性”原则，即真实性、完整性和有效性，必须建立“双人双录”机制，确保两名授权人员同时在场，严禁单人操作或仅凭系统自动识别结果直接办理业务，以防范操作风险。需严格执行“了解你的客户”（KYC）程序，在开户或重大业务变更时，必须通过面签或视频联网核查方式确认客户真实身份，不得仅依赖电话核实或电子签名，确保客户本人亲自到场并签署授权书。

对于高风险客户（如老年人、异地客户或涉及大额资金往来的客户），必须实施“尽职调查”（DueDiligence），通过实地走访、电话回访或第三方机构核实等方式，主动排查是否存在洗钱、恐怖融资等潜在风险。识别过程需遵循“最小必要”原则，只收集办理业务必须的证件和资料，严禁无端索要客户身份证复印件、银行卡密码或家庭住址等敏感信息，保护客户隐私安全。系统录入与人工核对必须同步进行，所有识别结果需录入核心业务系统，系统自动的“客户风险等级”标签需与人工判断结果一致，发现系统预警时需立即启动二次核实程序。

识别记录必须形成完整的审计轨迹，包含客户基本信息、识别时间、识别人员、核查方式及核查结论，记录需保持连续性和可追溯性，任何修改均需留痕并由审批人签字确认。

1.2特殊客户资料收集流程

针对非居民客户或长期境外居住人员，需额外收集护