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财富传承与保险

汇报人:2027

2026年01月08日

CONTENTS

财富传承的现实挑战

保险在财富传承中的关键价值

财富传承的保险规划策略

保险助力财富传承的实践

财富传承的现实挑战

财富传承风险增多

法律政策变动风险

2021年遗产税试点讨论引发高净值家庭关注，某沿海企业主因未及时调整传承方案，导致股权继承时税负增加30%。

家族成员纠纷风险

山西某煤矿家族因未立遗嘱，二代子女为争夺百亿资产对簿公堂，企业停工半年，市值蒸发15%。

资产贬值风险

2022年房地产市场调整中，北京某富豪家族持有的商业地产估值缩水40%，原定传承资产价值大幅下降。

传统传承方式局限

遗嘱继承执行风险

北京某企业家遗嘱因未公证，继承人对财产分配产生争议，诉讼耗时3年，企业因股权冻结陷入经营困境。

法定继承效率低下

上海一家庭因老人未立遗嘱，7名继承人对房产分割无法达成一致，办理继承手续耗时8个月，期间房产无法处置。

家族信托门槛高

国内家族信托设立门槛通常不低于1000万元，中小高净值家庭难以承受，无法通过此方式实现财富传承。

保险在财富传承中的关键价值

资产隔离保障

企业债务风险隔离

企业主可通过配置人寿保险，如企业家李某将个人保单指定受益人，在企业破产时保单现金价值未被追偿，保障家人生活。