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信用风险评估与控制手册（执行版）

第1章总则与适用范围

1.1手册目的与定义

本手册旨在确立本组织内部信用风险评估与控制的核心框架，明确从业务发起至最终还款决策的全流程管理标准，确保所有授信行为均基于客观数据与科学模型，杜绝主观臆断与人为干预。手册界定了“信用风险”的学术与实务定义，将其视为借款人违约概率（PD）及违约损失率（LGD）的函数，并明确了“执行版”区别于“指导版”的关键区别，即本版本聚焦于具体操作参数、阈值设定及系统配置细节，而非宏观战略指导。

通过统一术语定义，消除跨部门（如风控、业务、运营、IT）对“信用评级”、“违约事件”、“数据质量”等概念的理解偏差，构建标准化的沟通语言体系，确保风险报告的一致性。明确了手册的适用范围，涵盖所有新增、续期及回收的信贷业务，特别针对小微企业、个体工商户及供应链金融业务设定了额外的数据穿透要求，确保无死角的风险覆盖。手册确立了“谁发起、谁负责、谁执行”的责任链条，规定业务部门负责业务真实性初审，风控部门负责独立的风险评估与审批，运营部门负责贷后数据的及时归集与校验，形成闭环管理。

本手册作为内部合规与审计的依据，要求所有涉及信用审批的文档、系统日志及会议纪要必须与该手册条款保持一致，任何偏离均需履行额外的审批与备案程序。

1.2适用对象与责任主体

手册适用于本集团所有分支机构及子公司，包括国有大行、股份