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保险业务管理与合规操作手册（执行版）

第1章总则与职责分工

1.1手册适用范围与定义

本手册严格依据国家《保险法》、《保险销售从业人员管理规定》及银保监会最新监管指引编制，旨在明确保险业务全流程的核心管理规则。适用范围覆盖所有分支机构、销售网点及全体在职员工，包括新入职员工、转岗员工及临时借调人员，确保无死角合规覆盖。

手册定义“保险业务”为包括人身保险、财产保险、健康险、车险在内的所有经核保同意并录入系统的承保、理赔及保全活动。对于“合规操作”界定为不仅满足监管底线，还需符合公司内部风控指标、产品条款及客户利益最大化的综合行为准则。手册明确禁止范围包括：未经客户书面同意承诺收益、虚构事实误导销售、使用未备案的营销物料及违规承诺“保本保息”。

本手册作为内部操作指南，不替代监管文件，但必须作为一线员工执行具体动作的直接依据，确保业务开展有据可依。

1.2保险业务管理组织架构

公司设立“保险业务合规管理委员会”，由总经理担任主任，分管合规与业务的副行长担任副主任，负责审定重大合规事项。设立“合规部”作为专职管理部门，下设合规审查组、培训宣导组及案件调查组，负责日常制度落地与监督考核。

在销售端设立“合规专员”或“合规提示官”，每位销售人员必须配备一名兼职合规，负责每日晨会合规提醒。对于高价值保单或复杂险种，实行“双人复核制”，即销售与核保人员必须面对面或视频连线确认业务真实