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保险业务承保与理赔操作手册（执行版）

第1章承保准备与风险识别

1.1业务受理与单证审核

业务受理是承保流程的起点，必须确保客户身份真实有效，依据《反洗钱法》及银保监会相关规定，系统需自动校验身份证号、手机号及人脸识别信息，对于非自然人客户，需营业执照副本、法人身份证及授权委托书等5类核心单证。单证审核环节实行“三审制”，由受理专员初审业务真实性，合规专员审核法律条款一致性，风控经理终审反洗钱风险等级。若发现单证缺失或逻辑矛盾（如年龄与职业不符），系统自动冻结业务并触发二次核实程序。

在审核过程中，系统应实时抓取客户历史投保记录，若发现同一身份证号在3个月内已投保其他险种，需提示人工复核是否存在重复投保嫌疑，防止道德风险。对于高风险客户，系统需标记“重点监控”标签，要求补充额外辅助证明，如大额资产证明或职业稳定性证明，并设定7个工作日内必须完成补正或退保的时限。审核通过后，系统自动业务受理单号及电子档案索引，将客户基本信息、风险评级及审核结论同步至承保管理系统，确保后续环节数据可追溯。

若单证审核存在异议，需填写《单证审核异议单》，明确缺失项及理由，经主管审批后方可转入下一环节，严禁未经审批擅自跳过审核步骤。

1.2初步风险评估与问卷填写

初步风险评估基于客户基本信息、职业背景及过往理赔记录进行量化评分，依据《保险法》第10条，需结合年龄、健