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金融风险管理工具与方法手册

第1章风险管理基础理论与框架

1.1风险管理的定义与核心概念

风险管理是指组织在追求战略目标的过程中，通过识别、评估、控制和监测风险，以在可承受范围内管理不确定性，从而保障业务连续性和资产安全的过程。其核心在于平衡风险与收益，确保在动态变化的市场中生存与发展。在金融领域，风险不仅指资金损失的概率，更包含市场波动、流动性枯竭、操作失误及合规违规等多维度的潜在威胁。例如，某银行若因汇率剧烈波动导致资产负债表缩水5%，这既包含市场风险，也隐含了汇率管理的失效风险。

风险管理的根本目标是通过建立科学的决策机制，将风险暴露控制在资本充足率和风险偏好允许的阈值之