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零售业顾客信用评价制度

第一章总则

第一条为有效防控零售业顾客信用管理领域专项风险，规范顾客信用评价业务流程，提升客户服务与管理效能，防范信用风险对经营活动的负面影响，结合公司实际运营情况，制定本制度。通过建立健全顾客信用评价管理体系，明确管理职责，优化评价流程，强化风险防控，确保顾客信用管理工作的科学化、规范化和制度化，特此规定。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，覆盖公司零售业务覆盖的全部场景，包括但不限于顾客赊销审批、信用额度管理、信用风险监控、信用修复与退出管理等业务环节。各部门及员工在顾客信用评价工作中应严格遵守本制度要求，确保业务操作的合规性与有效性。

第三条本制度中下列术语定义如下：

（一）“顾客信用专项管理”是指公司针对零售业务顾客信用评价与管理的全过程，包括信用申请受理、信息采集、额度审批、风险监控、违规处置等环节的系统性管理活动。

（二）“顾客信用风险”是指顾客因经营不善、财务困难或恶意逃废债等原因，无法按约履行购销合同或偿还信用款项，导致公司资产损失或经营受阻的可能性。

（三）“信用合规”是指顾客信用评价与管理业务符合国家法律法规、行业监管要求及公司内部规章制度，确保业务操作的合法性、合理性及透明度。

（四）“信用评价等级”是指根据顾客信用状况，结合定量指标与定性分析，对顾客信用风险水平进行的分类评估结果，通