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银行业务办理与风险控制手册

第1章

1.1客户身份识别与尽职调查

在银行柜面办理业务时，柜员必须要求客户出示本人有效身份证件，并核对证件上的姓名、身份证号与账户预留信息是否完全一致，若发现不一致应立即拒绝办理并提示客户前往网点柜台办理变更手续，严禁仅凭口头承诺或复印件办理业务。对于首次办理业务的客户，柜员需通过系统自动调取该客户在注册行的开户记录，核对开户时间、开户行及开户原因是否与当前办理业务的时间、地点及业务性质相符，确保客户身份真实且未发生身份冒用。

针对通过远程视频渠道或线上平台办理业务的客户，柜员需核实客户提供的视频通话画面清晰度、背景环境真实性，并通过人脸识别技术比对系