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保险业务流程与理赔指南（执行版）

第1章保险基础概念与投保须知

1.1保险原理与核心要素解析

保险的本质在于“大数法则”的应用，即通过统计大量同类风险事件发生的频率和损失程度，以较小的固定保费覆盖潜在的巨额随机损失，从而将个人无法承受的灾难风险社会化分散。风险转移是核心机制，当投保人支付保费时，实际上是将自身面临的特定不确定风险（如火灾、车祸、重大疾病）的赔偿义务转移给了保险人，保险人则承担相应的赔付责任。

保险合同的双方主体具有严格定义，投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人，而保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的公司或机